モバイルウォレット時代のサイバーセキュリティとデジタル衛生習慣

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ミャンマー全土で、あらゆる立場の人々が今、スマートフォンを使ってお金を管理し、店舗で買い物をし、公共料金を支払い、大切な人に送金するようになっている。モバイルマネーが登場する以前は、こうした基本的な作業には多くの時間がかかりすぎた。ミャンマーの銀行インフラが限られていることも相まって、数百万人もの人々が金融サービスの恩恵を受けられずにいた。

モバイルウォレットは、ミャンマーのデジタル経済の発展における新時代の幕開けとなった。既存の物理的な銀行網と連携しながら、これらのモバイルアプリは高度なデジタル金融サービスを大衆の手に届け、国内の大きな金融包摂ギャップを埋める助けとなっている。

ミャンマーにおけるモバイル金融サービスの普及が加速していることからも、この分野の進展は明らかだ。2018年のローンチ以来、国内最大手のモバイルウォレットKBZPayは、7兆9,000億チャットを超える取引を仲介してきた。Photo Source https://web.facebook.com/KBZPay

成長は今も勢いを増しており、今年1月1日から8月13日までの取引額は4兆9,000億チャットに達し、2019年の年間取引総額から75%増となった。この伸びの一因はCOVID-19によるロックダウンや外出自粛措置だが、業界全体のより広範な成長傾向も反映している。

2020年4月以降、KBZPayでは登録済みユーザー間での無料・即時・365日24時間の送金が急増し、取引件数は87%、取引金額は162%増加した。この結果は、スマートフォンを使った金融取引がミャンマーの多くの人々にとって当たり前のものになりつつあることを示している。

この発展の残念な副作用として、モバイルウォレットアプリを狙うサイバー犯罪者の数も増加しており、なりすまし詐欺やパスワード窃取は、ミャンマー国内・海外を問わず頻発するようになっている。

では、人々はどうすればモバイルウォレットの安全を守れるのか。まず考慮すべきは、モバイルウォレットは紛失・盗難のリスクが低いため、一般的に物理的な財布よりも安全だという点だ。誰かがあなたのモバイルウォレットにアクセスできる唯一の方法は、あなたが自分のPINを教えたり、ログイン用の電話番号とSMSのワンタイムパスワードを共有したりした場合だけだ。Photo Source https://web.facebook.com/KBZPay

良いニュースは、私たちが推進しているモバイル技術の進歩によって、ミャンマーのモバイルウォレットはこれからさらに安全になっていくということだ。2018年のローンチ以来、600万人のユーザーの資金の安全性は常に私たちの最優先事項であり続けている。私たちは詐欺師や不正利用者の脅威に対抗すべく尽力し、業界初となる数々の安全機能を導入してきた。

私たちは、顧客登録の過程に顔認証を導入した、ミャンマー初のモバイルウォレットアプリだ。また、電話番号を入力した際に送金先の氏名を表示する、ミャンマー唯一のモバイルウォレットでもある。この追加のセキュリティ層により、確実に正しい相手に送金できる。

すべてのアカウントはPINで保護されており、ユーザーはアプリ内で取引履歴を確認できる。さらに、新しい端末でログインする際には、その都度固有のワンタイムパスワードを発行する必要がある。

私たちの安全対策は、全国29万件のKBZPayエージェント・加盟店にも及んでいる。すべての加盟店は厳格な審査プロセスを経る必要があり、ユーザーはアプリ内のQRコードリーダーを使って送金先の加盟店名を確認できる。この機能により、支払いが正しい相手先に届くことが保証される。

真の金融包摂は、デジタルリテラシーを通じてこそ実現できる。その重要な要素の一つがサイバーセキュリティへの理解だ。この考えのもと、私たちはデジタル経済において顧客自身とその資金をどう守るかについて、顧客への啓発に力を注いでいる。

これは、COVID-19のパンデミックとその先も見据え、オンライン・オフラインを問わず人々とその資産を守るというKBZ銀行のより広範な取り組みとも一致するものだ。現場の18,000人のスタッフが毎週数千人の顧客と関わり、KBZPayを安全に利用し、資産を守るためのヒントを案内している。Photo Source https://web.facebook.com/KBZPay

良い「デジタル衛生習慣」の重要性は、SNSで継続的に発信されているKBZPayのチュートリアルを通じて周知されており、新しいアプリバージョン「KBZPay 3.0」内でも確認できる。その中で、顧客にはアカウントのPIN、ワンタイムパスワード、その他のアカウント情報を他人と共有しないよう呼びかけている。スマートフォンのロック情報が機密であるのと同様に、顧客は個人情報やアカウント情報を他人と共有することを避けるべきだ。また、ダウンロードするアプリの提供元が信頼できるかどうかを必ず確認するよう、利用者には注意を促している。

顧客を守る取り組みに終わりはない。KBZPayは、モバイルウォレット利用者を狙う犯罪者の一歩先を常に行くべく努力を続け、金融安全基準において業界をリードし続けていく。ミャンマーにおける完全な金融包摂の実現に金融セキュリティが果たす役割を軽視することはなく、この分野での私たちの取り組みが、この重要な産業の成長を後押しすると確信している。

出典: チョン・ホ・ユン氏(KBZPay責任者兼KBZ銀行個人向け無担保融資責任者)